Guides pratiques pour préparer, liquider et optimiser votre retraite
Préparer sa retraite ne se résume pas à choisir une date de départ. C’est une étape stratégique qui nécessite de prendre en compte différents aspects : la constitution d’un bilan retraite complet, la mise en place de stratégies adaptées à votre situation, la préparation de la liquidation de vos droits, et l’optimisation de la fiscalité liée à vos pensions et revenus futurs.
Dans cette page, nous avons regroupé nos principaux guides pour vous accompagner pas à pas. Que vous soyez salarié, indépendant, dirigeant d’entreprise ou profession libérale, vous trouverez ici des conseils clairs et des méthodes éprouvées pour anticiper sereinement votre retraite et maximiser vos droits.
Parcourez nos articles par thématique et découvrez comment agir dès aujourd’hui pour améliorer votre futur revenu, réduire vos impôts et sécuriser votre transition.
Stratégie retraite
La partie Stratégie retraite de nos guides pratiques vous accompagne dans la construction d’un plan personnalisé pour optimiser votre départ et le montant de votre pension. Que vous envisagiez de partir plus tôt, de prolonger votre activité ou d’aménager votre fin de carrière, nos articles détaillent les dispositifs clés, leurs conditions, leurs avantages et leurs limites. Vous y trouverez des conseils pour évaluer vos options, anticiper vos démarches et prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation.
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Rachat de trimestres pour partir plus tôt à taux plein
Découvrez comment le rachat de trimestres peut vous permettre d’atteindre plus vite la durée d’assurance requise pour une retraite à taux plein. L’article explique les options possibles, leur impact sur votre pension, le coût du rachat en 2025, les modalités de paiement et les avantages fiscaux, ainsi que des conseils pour évaluer la rentabilité de l’opération.
Consulter l’article : Rachat de trimestres en 2025 : comment partir plus tôt à taux plein et augmenter sa retraite ?
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Augmenter sa retraite grâce à la surcote
Ce guide présente le mécanisme de la surcote, qui permet d’augmenter définitivement votre pension de base en continuant à travailler après avoir atteint l’âge légal et le taux plein. Vous y apprendrez les conditions, le mode de calcul, les avantages, ainsi que la comparaison avec d’autres dispositifs comme la retraite progressive ou le cumul emploi-retraite.
Consulter l’article : Comment augmenter votre retraite en travaillant plus longtemps avec la surcote ?
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Aménager sa fin de carrière avec la retraite progressive
L’article détaille le fonctionnement de la retraite progressive, un dispositif permettant de réduire son temps de travail tout en percevant une partie de sa pension. Il expose les conditions d’accès selon votre statut, le calcul de la pension, les démarches à effectuer et les avantages de cette transition souple vers la retraite complète.
Consulter l’article : Comment fonctionne la retraite progressive en 2025 ? conditions, démarches et calculs expliqués
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Départ anticipé pour carrière longue
Ce dispositif offre la possibilité de partir avant l’âge légal sans décote, pour les assurés ayant commencé à travailler jeunes et totalisant suffisamment de trimestres cotisés ou réputés cotisés. L’article précise les conditions d’âge et de durée d’assurance, les démarches à accomplir, ainsi que les effets sur le montant de la pension et les limites en matière de cumul emploi-retraite.
Consulter l’article : Départ anticipé pour carrière longue en 2025 : conditions, calcul et démarches pour partir plus tôt à la retraite
| Cumul emploi-retraite | Surcote | Retraite progressive | Départ anticipé pour carrière longue | |
| Objectif | Travailler après avoir liquidé sa retraite | Augmenter le montant de sa pension en continuant à travailler | Travailler à temps partiel tout en percevant une partie de sa pension | Partir avant l’âge légal avec une pension à taux plein |
| Conditions d’âge | À partir de l’âge légal de départ à la retraite | À partir de l’âge légal et l’atteinte du taux plein | 2 ans avant l’âge légal de départ à la retraite / à l’âge de 60 ans à compter du 01/09/2025 | 58 à 63 ans selon l’âge de début d’activité et la génération |
| Condition de durée d’assurance | Pour le cumul intégral : avoir tous ses trimestres pour taux plein | Oui, pour bénéficier du taux plein et déclencher la surcote | Avoir validé au moins 150 trimestres | Avoir commencé à travailler avant un âge seuil (16, 18, 20 ou 21 ans) + valider 5 trimestres avant la fin de l’année de cet âge (4 si né au 4e trimestre) + durée d’assurance requise pour taux plein |
| Liquidation de la retraite | Nécessaire au préalable (première liquidation) | Reportée volontairement | Liquidation provisoire des pensions de retraite | Liquidation nécessaire (demande environ 5 mois avant la date de départ souhaitée) |
| Effet sur la pension | Acquisition de nouveaux droits si conditions remplies (réforme 2023) | Surcote : +1,25 % par trimestre travaillé en plus (après le taux plein) | Pension partielle versée + acquisition de droits supplémentaires | Pension à taux plein sans décote, pas de surcote |
| Montant de pension perçu | 100 % (pension de base et complémentaire) | 100 % à la liquidation | Partiel, selon le temps partiel (ex : 60 % travail = 40 % pension) | 100 % de la pension de base et complémentaire |
| Fin du dispositif | Lors de la cessation de l’activité | Lors de la liquidation effective | À la liquidation complète | À la date de départ anticipé choisie |
Bilan retraite
Un bilan retraite vous permet de vérifier vos droits, repérer les éventuelles anomalies et identifier les leviers d’optimisation. Nos articles vous expliquent comment faire un point précis sur votre carrière.
Réaliser un bilan retraite pour mieux connaître ses droits
Le système de retraite français est complexe avec ses 42 régimes de retraite et les évolutions régulières de la réglementation. Selon une étude récente, 67% des salariés estiment avoir des connaissances faibles en matière de retraite. La majorité ne connaît pas leur âge de départ en retraite ni l’estimation de leur future pension de retraite. C’est pour répondre à leurs questions que le « bilan retraite » a été mis sur pied (lire>)
Déchiffrer son relevé de carrière et vérifier ses futurs droits à la retraite
Il est possible d’accéder à l’historique de ses droits à retraite et vérifier les informations enregistrées en consultant son relevé de carrière accessible en quelques clics. C‘est en fonction des informations qui y figurent que sera calculée la pension de retraite (lire>).
Reconstitution de carrière : mettre à jour et consolider ses droits
Vous cotisez aux régimes de retraite obligatoire depuis le début de votre vie professionnelle. Savez-vous qu’il est possible d’accéder à l’historique de vos droits à retraite et vérifier les informations enregistrées ? Ces informations sont récapitulées sur le relevé de situation individuelle (RIS), accessible à tout âge, en quelques clics (lire>).
Liquidation retraite
La partie Liquidation retraite de nos guides pratiques vous accompagne dans toutes les étapes de cette transition clé : choix de la date de départ, constitution et dépôt du dossier, suivi de l’instruction, notification et paiement des pensions. Vous y trouverez des conseils pratiques pour éviter les erreurs, respecter les délais et optimiser vos démarches, que ce soit pour votre première liquidation ou dans le cadre d’une seconde pension.
1. Comprendre la liquidation de la retraite
La liquidation de la retraite est la procédure qui transforme vos droits acquis en pensions mensuelles. Elle nécessite une demande formelle auprès de vos régimes, plusieurs mois avant la date souhaitée. L’article explique en détail les étapes à suivre, les pièces justificatives à fournir, le rôle des caisses de retraite et le calendrier à respecter pour éviter tout retard de paiement.
Consulter l’article : Liquidation de la retraite en 2025 : comment déclencher le versement de vos pensions sans retard ?
2. Connaître son âge de départ à la retraite
Votre âge de départ dépend de votre année de naissance, de votre durée d’assurance et d’éventuels dispositifs de départ anticipé. Cet article détaille l’âge légal, le taux plein, les cas de départ avant l’âge légal, le calcul de la décote et de la surcote, ainsi que les stratégies pour choisir le meilleur moment de partir.
Consulter l’article : Âge de départ à la retraite en 2025 : à quel âge pouvez-vous partir et comment optimiser votre départ ?
3. Bénéficier d’une seconde liquidation de retraite
La seconde liquidation permet, sous conditions, d’obtenir une nouvelle pension en reprenant une activité professionnelle après avoir liquidé toutes ses retraites. L’article présente les conditions d’éligibilité, les règles du cumul emploi-retraite intégral, le calcul du montant et les démarches à accomplir pour en bénéficier.
Consulter l’article : Seconde liquidation de retraite en 2025 : qui peut en bénéficier et comment la demander ?
4. Comprendre le paiement des retraites
Le paiement des retraites varie selon les régimes : périodicité, dates de versement, modalités de prélèvement à la source et revalorisations. L’article fournit les calendriers 2025 pour les principaux régimes, explique les particularités pour les résidents à l’étranger et détaille les obligations fiscales et sociales.
Consulter l’article : Le paiement des retraites en 2025 : tout ce qu’il faut savoir
5. Déduire fiscalement les honoraires de conseil retraite
Certains honoraires liés à l’assistance pour la liquidation de la retraite peuvent être déduits de vos impôts. L’article précise les prestations concernées, les conditions à respecter, les justificatifs à fournir et la manière de les déclarer.
Consulter l’article : Les honoraires de conseil retraite sont-ils déductibles de vos impôts en 2025 ?
Les 7 étapes de la liquidation de la retraite :
| Étapes chronologiques | Description |
| 1. Choix de la date de départ | Déterminer la date souhaitée de départ, en respectant les conditions d’âge et de durée d’assurance. |
| 2. Dépôt de la demande de retraite | Effectuer la demande auprès des régimes concernés (en ligne via FranceConnect ou par formulaire papier). |
| 3. Constitution du dossier avec pièces justificatives | Fournir tous les justificatifs requis : identité, RIB, avis d’impôt, bulletins de salaire, etc. |
| 4. Instruction du dossier par les caisses | Les caisses vérifient les informations, sollicitent si besoin des compléments et suivent le traitement. |
| 5. Validation des droits à la retraite | Les droits sont arrêtés définitivement : cotisations, périodes assimilées, majorations éventuelles. |
| 6. Notification de la décision de retraite | Réception d’un document officiel indiquant la date d’effet et le montant de la pension. |
| 7. Début du versement des pensions | Les pensions sont versées selon les modalités du régime (mensuel, terme échu ou à échoir). |
Fiscalité de la retraite
La fiscalité de la retraite impacte directement le montant net que vous percevrez. En anticipant et en choisissant les bons dispositifs, vous pouvez réduire vos impôts et optimiser vos revenus.
Comment sont imposées les pensions de retraite ?
Les pensions de retraite sont des revenus imposables quel que soit votre régime de retraite ou la forme des versements. De manière générale, l’ensemble des pensions de retraite perçues dans l’année doivent être déclarées, quelle soient perçu sous forme de rente ou de capital. Comment déclarer les pensions de retraite ? comment fonctionne le prélèvement à la source ? (lire>).
Comprendre le taux marginal et le taux moyen d’imposition sur le revenu
Vous pouvez constater sur votre dernier avis d’imposition sur le revenu que sont mentionnés un taux moyen et un taux marginal d’imposition : à quoi correspondent ces taux ? comment anticiper les taux appliqués sur vos futurs revenus et optimiser votre imposition ? (lire>).
Prime de départ en retraite : quelle imposition ?
La possibilité d’étalement sur 4 de la prime de départ en retraite avait été supprimée par la loi de finance pour 2020. Il existe cependant des solutions pour alléger la fiscalité l’ l’année de départ en retraite : découvrez lesquelles (lire>).
Accompagnement et conseil retraite
Bien préparer sa retraite, c’est aussi savoir s’entourer des bons interlocuteurs. Découvrez nos articles pour choisir un accompagnement adapté et comprendre comment en optimiser le coût.