Quel sera votre âge de départ en retraite ?

Lorsque l’on envisage son départ en retraite, deux interrogations principales émergent: « À partir de quand pourrais je partir à la retraite ? » et « Quel sera le montant de ma pension de retraite ? ». La date de départ retraite va dépendre de plusieurs paramètres, notamment de l’âge légal minimal fixé par la loi. Pour bénéficier d’une pension de retraite, il est nécessaire d’avoir atteint âge minimum différent selon son année de naissance. Et pour que cette pension de retraite soit versée à taux plein, c’est à dire sans décote, il faut réunir un certain nombre de trimestres.

Qu’est-ce que l’âge légal de départ en retraite ?

L’âge légal de départ à la retraite est l’âge minimum pour obtenir votre retraite. Il est déterminé en fonction de votre  année de naissance.

• Si vous êtes né entre le 01/01/1955 et le 31/08/1961 : l’âge légal à partir duquel vous pouvez faire liquider ses droits à retraite reste fixé à 62 ans, Vous n’êtes pas concernés par la réforme des retraite de 2023
• Si vous êtes entre le 01/09/1961 et le 31/12/1967,  avec la réforme des retraite de 2023, l’âge légal de départ en retraite augmente progressivement de 62 ans à 64 ans à raison de 3 mois supplémentaire par année de naissance
• Si vous êtes né à compter du 01/01/1068,  votre âge légal de départ à la retraite est de 64 ans

Qu’est-ce que le taux plein ?

Dès lors qu‘un assuré a atteint l’âge légal, il peut demander sa retraite Il ne l’obtiendra à taux plein c’est-à-dire sans minoration que s’il justifie d’un certain nombre de trimestres

Le nombre de trimestres correspondant au taux plein  

Pour partir avec une retraite calculée au taux maximum de 50%, le taux plein, le nombre de trimestres (appelé également durée d’assurance)  est défini selon votre année de naissance.

• si vous êtes né entre 1958 et 1960, le nombre de trimestres correspondant au taux plein est de 167 trimestres*
• Si vous êtes né en 1962, il vous en faut 169 trimestres pour obtenir une retraite à taux plein
• Si vous êtes né à partir de 1965, , il vous en faut 172 trimestres pour obtenir une retraite à taux plein soit 43 années.

Ainsi,  l’assuré a intérêt à prolonger son activité au-delà de l’âge légal de départ à la retraite pour valider des trimestres supplémentaire et ainsi  bénéficier d’une pension de retraite à taux plein. Le rachat de trimestres peut également être envisagé pour liquider plus tôt ses pension de retraite sans minoration.

Quel que soit le nombre de trimestres acquis au cours de la carrière la pension de retraite est liquidée à taux plein à l’âge de 67 ans c’est « l’âge du taux plein automatique ».

Age légal de départ en retraite et nombre de trimestres pour le taux plein par classe d’âge

Les différents trimestres retenus

Les trimestres retenu  au régime général pour déterminer le taux de liquidation sont :

• les trimestres cotisés correspondant aux périodes travaillées ayant donné lieu au versement de cotisations
• les trimestres assimilés (à des trimestres cotisés) correspondant aux périodes de chômage, de congé maternité ou paternité, d’arrêt maladie, de formation professionnelle ou d’apprentissage, services militaires etc.,
• les trimestres supplémentaires, les majorations de durée d’assurance pour enfant, pour congé parental..

Sont également retenues : trimestres d’assurance acquis dans les autres régimes

• les périodes validées par les autres régimes de base obligatoires.  Régime des professions libérales, fonctionnaire et régime spéciaux
• les périodes accomplies dans un pays lié à la France par une convention internationale de sécurité sociale ou un accord de coordination.

Peut-on liquider sa retraite à l’âge légal sans avoir tous les trimestres ?

Si des trimestres sont manquant et que vous ne pouvez pas bénéficier du taux plein, lorsque vous avez atteint l’âge légal, vous pouvez soit continuer à travailler pour réunir suffisamment de trimestres pour bénéficier du taux maximum, soit racheter des trimestres soit partir à la retraite avec une réduction de son montant. C’est ce qu’on appelle la décote.  La décote se calcule selon le nombre de trimestres manquants et selon un taux de minoration

Le nombre de trimestres manquants correspond, à ce qui est le plus favorable entre :

• soit la durée en trimestres séparant le départ en retraite et l’âge d’obtention du taux plein automatique de 67 ans
• soit le nombre de trimestres manquant pour atteindre le nombre de trimestres correspondant au taux plein

Par exemple, si vous êtes né en 1963 et avez acquis 155 trimestres à l’âge de 64 ans. Vous pouvez décidez de partir en retraite avec une minoration il vous manquera 15 trimestres par rapport aux nombre de trimestres du taux plein fixé à 170 trimestres. La durée séparant votre départ en retraite de l’âge de 67 ans est de 12 trimestres. La décote dans cet exemple sera calculée sur 12 trimestres et non sur 15 trimestres.

Le coefficient de minoration (dénommé aussi taux de décote) est de 1,25 % par trimestre pour la retraite de base du régime général. Les conditions d’attribution de la retraite complémentaire sont alignées sur celles de la retraite de base. par exemple pour l’Agirc Arrco, une minoration est appliquée et dépend de l’âge ou du nombre de trimestres acquis au départ en retraite.

La majoration pour poursuite d’activité dite « surcote »

Si vous réunissez les conditions nécessaires pour bénéficier du taux maximum de 50 %, vous pouvez : soit partir à la retraite au taux maximum ; soit continuer à travailler. Dans ce cas, une surcote est appliquée au montant de la retraite.

Vous pouvez choisir de différer votre date de départ pour bénéficier d’une surcote en fonction des trimestres acquis au-delà du taux plein et ainsi  améliorer le  montant.de votre retraite

Le salarié qui continue d’exercer son activité professionnelle après l’âge légal de départ à la retraite bénéficie d’une « surcote » pour les périodes d’activité professionnelle cotisées, accomplies au-delà de la durée d’assurance requise pour l’obtention d’une pension à taux plein

Le  décompte des trimestres cotisés donnant lieu à surcote intervient après l’atteinte de l’âge légal et des trimestres du taux plein soit

• au 1er jour du trimestre civil qui suit l’âge légal de départ à la retraite
• au 1er jour du mois qui suit la date d’acquisition du nombre de trimestres requis pour le taux plein ;

Le calcul de la surcote ne prend en compte que les trimestres  cotisées dans la limite de 4 trimestres par an. Les périodes de maladie, chômage, accident du travail etc.) ; n’ouvrant pas droit à surcote

Le  taux de surcote est fixé à 1,25 %, par trimestre supplémentaire pour la retraite de base du régime général.

Dans quel cas peut-on prendre sa retraite avant l’âge légal ?

Dans certain cas spécifique, vous pouvez partir avant l’âge légal  Plusieurs situations permettent, sous certaines conditions, de partir plus tôt à la retraite :

La retraite anticipée pour longue carrière

Les salariés ayant commencé à travailler avant l’âge de 16, 18 ans, 20 et 21 ans et ayant accompli une longue carrière professionnelle peuvent obtenir la liquidation de leur retraite à taux plein avant l’âge légal de départ à la retraite, s’ils justifient de certaines conditions de durée d’assurance en début d’activité, et de durée de cotisations.

La retraite anticipée pour handicap lourd

Les salariés en situation de handicap atteints d’une incapacité permanente d’au moins 50 % qui remplissent les conditions requises liées à la durée cotisée et à leur handicap peuvent bénéficier d’une retraite à taux plein dès l’âge de 55 ans.

La retraite anticipée pour incapacité permanente

Les salariés atteints d’une incapacité permanente au titre d’une maladie professionnelle ou d’un accident du travail avec un taux au moins égal à 20 % peuvent bénéficier d’une retraite anticipée sous certaines conditions dès l’âge de 60 ans et à taux plein. Lorsque le taux d’incapacité permanente est compris entre 10 et 19 %, l’âge de départ est abaissé de deux ans par rapport à l’âge légal de départ à la retraite : lorsque ce dernier aura atteint 64 ans, les assurés entrant dans le dispositif de la retraite anticipée pour incapacité permanente pourront liquider leur pension de retraite à taux plein à partir de 62 ans.

La retraite anticipée pour inaptitude

Avec la réforme portée par la loi du 14 avril 2023, l’inaptitude devient un nouveau motif de départ anticipé puisque, malgré le report de l’âge légal de départ, les assurés reconnus inaptes peuvent continuer de partir à la retraite dès 62 ans à taux plein.