Le chômage n’interrompt pas totalement l’acquisition de vos droits à la retraite complémentaire. Sous certaines conditions, le régime AGIRC-ARRCO attribue des points gratuits pendant les périodes d’indemnisation, sans que vous ayez à verser de cotisations. Mais toutes les situations de chômage ne se valent pas : les allocations perçues, la durée d’indemnisation et votre statut déterminent précisément le nombre de points auxquels vous pouvez prétendre. Comment ces points sont-ils calculés ? Quelle différence entre chômage total et activité partielle ? Quel est l’impact réel sur votre future pension de base et complémentaire ? Cet article fait le point sur les règles applicables en 2026.

Chômage et retraite complémentaire

Le régime AGIRC-ARRCO : quels points gratuits pendant le chômage ?

Le principe des points de solidarité

Depuis le 1er janvier 2019, l’ensemble des salariés du secteur privé cotisent à un régime unique de retraite complémentaire : l’AGIRC-ARRCO. Ce régime par points prévoit un mécanisme de solidarité permettant d’attribuer des points sans contrepartie de cotisations – appelés points gratuits – dans certaines situations d’interruption d’activité.

La valeur de service du point AGIRC-ARRCO est fixée à 1,4386 € depuis le 1er novembre 2024, et la valeur d’achat du point s’établit à 20,1877 € en 2026.

⚠️ Cette valeur de service n’a pas été revalorisée au 1er novembre 2025 en raison d’un désaccord entre partenaires sociaux — situation inédite depuis la fusion des régimes en 2019.

Les périodes de carrière couvertes par la solidarité

Le chômage figure parmi les situations reconnues par le régime AGIRC-ARRCO comme ouvrant droit à des points sans cotisation. Il en va de même pour les arrêts maladie de plus de 60 jours, la maternité, l’invalidité et l’accident du travail. Ces points sont financés collectivement par un prélèvement sur la valeur du point, sans contribution individuelle du salarié.

Quelles périodes de chômage donnent droit à des points AGIRC-ARRCO ?

Les 2 conditions cumulatives à remplir

Pour bénéficier de points AGIRC-ARRCO pendant une période de chômage, 2 conditions doivent être simultanément remplies :

• Avoir cotisé à une caisse de retraite complémentaire avant la rupture du contrat de travail, c’est-à-dire avoir travaillé dans une entreprise du secteur privé relevant du champ d’application de l’accord AGIRC-ARRCO
• Être indemnisé par France Travail au titre de l’une des allocations listées ci-dessous

Il est important de noter que même si le contrat de travail a été suspendu avant la rupture – par exemple pendant un congé parental ou un congé sabbatique, périodes durant lesquelles aucun point n’est acquis – la période de chômage indemnisé qui suit ouvre bien droit à des points, dès lors qu’elle est rattachée à un emploi pour lequel le salarié a cotisé à la retraite complémentaire.

Le chômage indemnisé : ARE, ASP et ASS

Les allocations ouvrant droit à des points AGIRC-ARRCO sont les suivantes :

• Allocation d’Aide au Retour à l’Emploi (ARE)
• Allocation de Sécurisation Professionnelle (ASP)
• Allocation de Solidarité Spécifique (ASS)
• Indemnisation au titre des congés de conversion

Les périodes exclues : carence, différé et chômage non indemnisé

Les périodes suivantes ne donnent droit à aucun point AGIRC-ARRCO :

• Les périodes de carence appliquées par France Travail avant le démarrage de l’indemnisation
• Les périodes de différé d’indemnisation (spécifique ou général)
• Les périodes de chômage non indemnisé : droits épuisés, conditions d’ouverture non remplies, chômage volontaire sans indemnisation
• Les périodes où le salarié relève d’un statut indépendant (micro-entreprise, auto-entrepreneur), le faisant sortir du périmètre AGIRC-ARRCO

Ces périodes constituent des trous blancs dans le relevé de carrière, sans points cotisés ni points gratuits.

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Comment sont calculés les points AGIRC-ARRCO pendant le chômage ?

Le salaire journalier de référence : base du calcul

Le calcul des points repose sur le salaire journalier de référence (SJR), déterminé par France Travail pour fixer le montant de l’allocation journalière. Ce SJR correspond en principe au salaire moyen des 24 ou 36 derniers mois. Il sert de base à la caisse de retraite pour reconstituer une assiette fictive de cotisations.

La formule officielle et les taux applicables en 2026

La formule de calcul est la suivante :

Nombre de points = Assiette fictive × Taux de cotisations / Valeur d’achat du point

L’assiette fictive correspond au SJR multiplié par le nombre de jours indemnisés dans l’année.

Calcul des points Agirc-Arrco selon le SJR, exemple chiffré (salarié cadre, ARE, 2026) :

Le tableau ci-dessous illustre le mécanisme d’acquisition de points retraite complémentaire Agirc-Arrco pour deux niveaux de salaire représentatifs en 2026 : un salaire annuel équivalent à 1 PASS (48 060 €) et un salaire équivalent à 2 PASS (96 120 €). Les cotisations sont réparties sur deux tranches : la Tranche 1 (T1) couvre la part du salaire jusqu’au PASS, soumise au taux contractuel Arrco de 6,20 % ; la Tranche B (TB) couvre la part au-delà du PASS, soumise au taux contractuel Agirc de 17 %. Le nombre de points est obtenu en divisant le produit de l’assiette par le taux contractuel par le salaire de référence annuel (20,1877 € en 2026).

Situation	Assiette T1 (≤ 1 PASS)	Points T1	Assiette TB (> 1 PASS)	Points TB	Total points
Salaire 1 PASS (48 060 €)	48 060 €	148	—	—	148
Salaire 2 PASS (96 120 €)	48 060 €	148	48 060 €	405	553

La durée d’attribution et ses limites

Les points sont attribués pour chaque jour indemnisé par France Travail, sans condition de durée minimale – contrairement à la maladie qui exige 60 jours consécutifs. L’attribution se poursuit jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein automatique (67 ans au maximum), tant que l’indemnisation est maintenue.

Un prélèvement de 3 % du SJR est effectué sur les allocations ARE et ASP pour contribuer au financement du régime. Ce prélèvement ne génère pas directement de points supplémentaires.

Quel est l’impact du chômage sur la retraite de base ?

Les trimestres assimilés au régime général

Du côté de la retraite de base (CNAV), les périodes de chômage indemnisé sont prises en compte sous forme de trimestres assimilés. Un trimestre est validé tous les 50 jours d’indemnisation chômage, dans la limite de 4 trimestres par an. Ces trimestres entrent dans le décompte de la durée d’assurance requise pour le taux plein.

Les trimestres de chômage sont des trimestres assimilés et non cotisés.

L’impact sur le salaire annuel moyen des 25 meilleures années

C’est le point d’impact le plus significatif sur la pension de base. Les allocations chômage ne sont pas prises en compte dans le calcul du salaire annuel moyen (SAM), calculé sur les 25 meilleures années de salaire brut plafonné. Si une période de chômage survient pendant une année qui aurait figuré dans ces 25 meilleures années, le SAM retenu pour cette année sera nul ou très faible, ce qui peut réduire le montant de la pension de base.

La pension complémentaire AGIRC-ARRCO est sur ce point mieux protégée, grâce au mécanisme de l’assiette fictive qui reconstitue une base de calcul à partir du dernier salaire.

Quels justificatifs conserver et quelles démarches effectuer ?

Ce que France Travail transmet automatiquement

Pour le chômage total indemnisé, France Travail déclare directement à la caisse de retraite complémentaire les périodes d’indemnisation. Le salarié n’a pas à intervenir. Toutefois, l’attestation annuelle remise par France Travail après le paiement de décembre doit être conservée, et il faut vérifier que la mention « transmis à la caisse de retraite » y figure. Si cette mention est absente, il appartient au salarié de transmettre lui-même l’attestation à sa caisse.

Les justificatifs à conserver jusqu’au départ en retraite

Selon la situation, les documents à conserver sont :

• Les attestations France Travail récapitulant les périodes indemnisées et le SJR
• Les notifications d’allocation (ARE, ASP, ASS) précisant la nature et la durée
• Les bulletins de salaire des périodes d’activité partielle

En savoir plus : Retraite complémentaire AGIRC-ARRCO : calcul, points et pension en 2026

Comment vérifier et sécuriser ses droits AGIRC-ARRCO après une période de chômage ?

Les points à contrôler sur le relevé de carrière

Le relevé de points AGIRC-ARRCO est consultable à tout moment sur l’espace personnel du site agirc-arrco.fr ou sur info-retraite.fr (via FranceConnect). Après une période de chômage, il convient de vérifier :

• Que les années de chômage indemnisé ne sont pas à zéro point
• Que le nombre de points attribués est cohérent avec la durée d’indemnisation et le SJR
• Qu’aucune période de transition (fin de contrat, délai entre deux emplois) n’est manquante

Les erreurs les plus fréquentes et comment les corriger

Les anomalies les plus courantes après une période de chômage sont :

• Des périodes indemnisées non déclarées ou mal transmises par France Travail
• Des dates de début ou de fin d’indemnisation incorrectes
• Des années à zéro point malgré une indemnisation effective

En cas d’anomalie, la demande de régularisation s’effectue auprès de la caisse de retraite complémentaire, en joignant les justificatifs appropriés. Plus tôt l’anomalie est détectée, plus les documents sont accessibles. Il est donc conseillé de vérifier le relevé après chaque période de chômage, et pas seulement en approche de la retraite.

Comment optimiser sa retraite malgré des périodes de chômage ?

Anticiper l’impact sur le montant de la pension

Une analyse du relevé de carrière AGIRC-ARRCO permet d’identifier précisément l’impact des périodes de chômage : nombre de points manquants par rapport à une carrière continue, incidence sur le SAM de la retraite de base, trimestres assimilés acquis.

Les leviers disponibles

Plusieurs dispositifs permettent de limiter l’impact des périodes de chômage sur la retraite :

• Prolonger l’activité : chaque trimestre cotisé supplémentaire génère des points et contribue au SAM des 25 meilleures années
• Racheter des points AGIRC-ARRCO : des rachats sont possibles pour les années d’études supérieures ou les années incomplètes
• Combiner avec d’autres dispositifs : retraite progressive, cumul emploi-retraite, épargne retraite individuelle

En résumé : Le chômage indemnisé permet de continuer à accumuler des points AGIRC-ARRCO sans cotiser, à condition de percevoir l’une des allocations reconnues par le régime (ARE, ASP, ASS). Le calcul repose sur une assiette fictive construite à partir du salaire journalier de référence et des taux spécifiques au type d’allocation perçue. Si la retraite complémentaire est globalement bien protégée, la retraite de base peut en revanche être impactée via le salaire annuel moyen. Vérifier régulièrement son relevé de points et conserver ses justificatifs France Travail sont les démarches essentielles pour sécuriser ses droits.

Pour aller plus loin
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