Comment valider des trimestres pour la retraite en 2025 ?

Le nombre de trimestres validés tout au long de votre carrière est une donnée essentielle pour déterminer à quel moment vous pouvez partir à la retraite à taux plein, sans décote, ou au contraire bénéficier d’une surcote. Mais tous les trimestres ne se valent pas : entre trimestres cotisés, assimilés ou majorés, il est important de comprendre comment ils sont calculés, à quelles conditions ils sont attribués, et comment les consulter ou les régulariser en cas d’erreur. Dans cet article, nous verrons pourquoi les trimestres sont si déterminants pour votre retraite, quelles sont les règles de validation, comment savoir où vous en êtes et quelles démarches effectuer si certains trimestres sont manquants.

Pourquoi les trimestres sont-ils si importants pour la retraite ?

Le nombre de trimestres validés tout au long de votre carrière est une donnée clé pour accéder à une retraite à taux plein. Autrement dit, c’est ce qui détermine si vous percevrez votre retraite sans minoration (décote) ou avec un bonus (surcote). Comprendre et anticiper la validation de vos trimestres est indispensable pour optimiser votre départ à la retraite.

Quelle durée d’assurance pour une retraite à taux plein ?

La durée d’assurance nécessaire pour une retraite à taux plein dépend de votre année de naissance. Depuis la réforme de 2023, cette durée est progressivement allongée pour atteindre 172 trimestres (43 ans) pour les générations nées à partir de 1965.

Tableau : Âge légal et nombre de trimestres requis pour le taux plein selon l’année de naissance :

Classe d’âge	Age légal de départ à la retraite	Trimestres d’assurance pour le taux plein
1960	62 ans	167
1er janvier – 31 août 1961	62 ans	168
1er septembre – 31 décembre 1961	62 ans et 3 mois	169
1962	62 ans et 6 mois	169
1963	62 ans et 9 mois	170
1964	63 ans	171
1965	63 ans et 3 mois	172
1966	63 ans et 6 mois	172
1967	63 ans et 9 mois	172
1968	64 ans	172
1969	64 ans	172
1970	64 ans	172
1971	64 ans	172
1972	64 ans	172
1973 et après	64 ans	172

Quel impact en cas de trimestres manquants ?

Si vous partez à la retraite sans avoir atteint le nombre requis de trimestres, votre pension de base subira une décote. Celle-ci est calculée selon le nombre de trimestres manquants et s’applique également à votre retraite complémentaire Agirc-Arrco.

Exemple : si vous partez à 64 ans avec 160 trimestres au lieu des 172 requis, vous aurez 12 trimestres manquants. Chaque trimestre manquant entraîne une minoration de 1,25 % sur la retraite de base, soit jusqu’à 15 % de décote.

Cela peut entraîner une perte significative à vie sur votre pension.

Les différentes hypothèses de départ entre âge légal et âge du taux plein

• Vous partez à l’âge légal avec tous vos trimestres :
  Vous avez atteint à la fois l’âge légal de départ (entre 62 et 64 ans selon votre année de naissance) et le nombre de trimestres requis pour le taux plein. Votre retraite est alors versée sans décote.

• Vous partez à l’âge légal mais avec des trimestres manquants :
  Vous pouvez tout de même liquider vos droits, mais une décote définitive s’applique sur votre retraite de base et complémentaire, calculée en fonction du nombre de trimestres manquants.

• Vous partez après l’âge légal avec plus de trimestres que nécessaire :
  Chaque trimestre supplémentaire (au-delà du seuil requis) vous donne droit à une surcote de 1,25 % sur votre retraite de base, ce qui augmente votre pension.

• Vous partez à 67 ans :
  C’est l’âge du taux plein automatique. Même si vous n’avez pas validé tous vos trimestres, votre retraite de base est attribuée sans décote. Toutefois, le montant est proratisé en fonction de la durée d’assurance réellement validée,

À noter : pour le calcul de la durée d’assurance, sont prises en compte l’ensemble des périodes validées dans les régimes de base français, ainsi que celles acquises dans les pays de l’Union européenne ou dans les États ayant signé une convention bilatérale de sécurité sociale avec la France.

Qu’est-ce qu’un trimestre validé ?

La validation de trimestres est essentielle pour déterminer vos droits à la retraite. Chaque trimestre validé entre dans le calcul de votre durée d’assurance, indispensable pour atteindre le taux plein. Il existe plusieurs types de trimestres : cotisés, assimilés et majorés, chacun correspondant à une situation précise.

Définition des trimestres cotisés

Les trimestres cotisés correspondent aux périodes pendant lesquelles vous avez travaillé et versé des cotisations aux régimes de retraite. Ils sont directement liés aux revenus perçus et non à la durée de travail accomplie. Il est possible par exemple de valider 4 trimestres en travaillant quelques mois dans l’année.

Exception à connaître : lors de la dernière année d’activité, si vous partez à la retraite en cours d’année, la règle change. Le nombre de trimestres cotisés est alors limité au nombre de trimestres civils entiers avant la date de départ. Par exemple, un départ au 1er juin donne droit à un seul trimestre au titre de cette dernière année.

Définition des trimestres assimilés

Les trimestres assimilés correspondent à des périodes non travaillées, mais reconnues comme des périodes d’assurance par les régimes de retraite. Bien qu’ils ne donnent pas lieu à cotisation, ils comptent dans le calcul de la durée d’assurance nécessaire pour obtenir une retraite à taux plein. Cela concerne notamment :

• les périodes de maladie, maternité, ou accident du travail,
• le chômage indemnisé,
• le service militaire,
• certaines périodes d’activité partielle.

Ces trimestres sont attribués automatiquement ou sur justificatif selon les cas.

Tableau des principales situations donnant droit à des trimestres assimilés pour la retraite :

Situation	Conditions de validation d’un trimestre
Maladie ou accident du travail	1 trimestre pour 60 jours d’indemnités journalières
Chômage indemnisé	1 trimestre pour 50 jours de chômage indemnisé (le délai de carence est inclus). Le chômage non indemnisé peut compter dans certaines limites
Activité partielle (chômage partiel)	1 trimestre pour 220 heures d’activité partielle indemnisée
Service militaire	1 trimestre pour chaque période de 90 jours, arrondi au chiffre entier supérieur (ex. 12 mois = 5 trimestres)

Définition des trimestres de majoration

Les trimestres de majoration sont des trimestres supplémentaires attribués dans certaines situations particulières, en complément des trimestres cotisés ou assimilés. Contrairement à ces derniers, ils ne sont pas rattachés à une année civile précise et doivent souvent faire l’objet d’une demande accompagnée de justificatifs.

Majoration pour enfants (naissance ou adoption)

Chaque enfant ouvre droit à jusqu’à 8 trimestres de majoration répartis ainsi :

• 4 trimestres au titre de la maternité ou de l’adoption, attribués automatiquement à la mère,
• 4 trimestres au titre de l’éducation de l’enfant, répartis entre les parents selon leur choix.

Pour les enfants nés ou adoptés à partir de 2010 : sur les 4 trimestres de la majoration d’éducation, 2 trimestres peuvent être attribués au père selon le choix des parents qui doit intervenir dans les 6 mois suivant le 4° anniversaire de l’enfant.

Majoration pour congé parental

Les parents ayant interrompu leur activité pour un congé parental d’éducation bénéficient également d’une majoration de durée d’assurance, équivalente à la durée du congé (convertie en trimestres et arrondie à l’entier supérieur).
Cependant, cette majoration ne se cumule pas avec celle liée aux enfants. Lors de la liquidation de la retraite, c’est la majoration la plus avantageuse entre celles pour enfants ou pour congé parental qui est retenue automatiquement.

Combien faut-il gagner pour valider un trimestre en 2025 ?

Pour valider un trimestre de retraite en 2025, vous devez percevoir un revenu équivalent à 150 fois le Smic horaire brut en vigueur au 1er janvier 2025. Cela correspond à 1 782 € brut par trimestre. Ainsi, pour valider 4 trimestres, il faut percevoir au minimum 7 128 € de revenus bruts dans l’année.

Ce calcul dépend uniquement du montant de vos revenus, et non de la durée d’activité. Il est donc possible de valider 4 trimestres en travaillant seulement quelques mois, à condition d’atteindre le seuil de revenus requis.

A noter : la validation des trimestres cotisés dépend du montant du salaire brut soumis à cotisations pour les salariés, ou du revenu professionnel déclaré pour les travailleurs indépendants.

Comment consulter ses trimestres validés ?

Pour connaître le nombre de trimestres que vous avez acquis, consultez votre relevé de carrière en ligne, mis à jour automatiquement par les caisses de retraite.

Le relevé de carrière : où le trouver ?

Le relevé de carrière est le document de référence pour suivre l’ensemble des trimestres validés au cours de votre vie professionnelle. Il est alimenté automatiquement par les caisses de retraite dès votre première activité. Ce relevé est disponible à tout moment en ligne sur lassuranceretraite.fr pour les salariés du régime général, sur les sites des régimes spéciaux pour les fonctionnaires et sur info-retraite.fr pour un relevé tous régimes.

Pour y accéder, connectez-vous à votre espace personnel à l’aide de FranceConnect. Vous pourrez télécharger un relevé détaillé année par année.

Quelles informations y figurent ?

Le relevé de carrière contient les droits acquis dans les régimes de base et complémentaires. Il indique notamment :

• Le nombre de trimestres cotisés et assimilés par année,
• Les salaires ou revenus pris en compte,
• Le nombre de points de retraite complémentaire,
• Le nombre de trimestres cotisés éligibles à un départ anticipé pour carrière longue,
• Les trimestres rachetés, le cas échéant,
• Le nombre de trimestres tous régimes confondus (y compris régime libéral, spécial etc.).

Pour chaque année, le nombre maximal de trimestres retenus, trimestres cotisés et assimilés, est au maximum de 4 trimestres.

Quelle fréquence de mise à jour ?

Le relevé de carrière est mis à jour chaque année, généralement au 1er semestre de l’année suivant l’activité concernée. Si vous constatez des anomalies (trimestres manquants, salaires erronés…), vous pouvez demander une régularisation auprès de votre caisse de retraite en fournissant les justificatifs nécessaires.

Comment régulariser des trimestres manquant ?

Si certaines périodes de votre carrière ne figurent pas sur votre relevé, vous pouvez demander leur régularisation auprès des caisses de retraite, sous réserve de fournir les justificatifs appropriés.

Justificatifs à fournir selon le type de période

La nature des pièces justificatives dépend du type d’activité ou de situation que vous souhaitez faire reconnaître :

• Activité salariée : bulletins de salaire, certificats de travail indiquant la période et le montant des salaires soumis à cotisation.
• Activité indépendante (artisans, commerçants, professions libérales) : justificatifs des cotisations versées, attestations de la caisse d’affiliation.
• Fonction publique ou régime spécial : coordonnées de l’organisme d’affiliation
• Périodes indemnisées (maladie, maternité, accident du travail) : attestation d’indemnités journalières de l’Assurance maladie ou bulletins de salaire avec mention des arrêts.
• Chômage : attestations France Travail ou relevés de situation mensuels accompagnés de la notification d’indemnisation.
• Service national : état signalétique et des services délivré par le service historique de la défense.
• Activité à l’étranger : informations sur la nature et lieu l’activité, les périodes et le numéro de cotisant

Démarches auprès des caisses de retraite

La demande de régularisation doit être adressée à la ou les caisses concernées selon la période à corriger. Il est conseillé de contacter votre caisse en ligne ou par courrier. Un traitement peut prendre plusieurs mois : il est donc recommandé de s’y prendre tôt, idéalement plusieurs années avant le départ à la retraite.

Erreurs fréquentes à vérifier

Certaines anomalies sont fréquentes et doivent faire l’objet d’une attention particulière :

• Années avec revenus connus mais aucun trimestre validé.
• Oubli de trimestres pour périodes de stage, apprentissage ou service militaire.
• Changement de régime mal enregistré (passage salarié à indépendant par exemple).
• Absence de prise en compte d’un congé parental ou d’une période de chômage indemnisé.

Prenez le temps de comparer votre parcours professionnel réel avec les informations inscrites sur votre relevé. En cas de doute, un accompagnement par un expert retraite peut vous aider à fiabiliser votre carrière.

En résumé : connaître avec précision le nombre de trimestres validés est essentiel pour anticiper sa date de départ à taux plein et mesurer l’impact d’une éventuelle décote ou surcote. Une vérification attentive du relevé de carrière, bien en amont de la retraite, permet de corriger d’éventuelles erreurs et d’optimiser ses droits.

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