Comment les enfants sont-ils pris en compte pour la retraite ?

Avoir des enfants peut influencer favorablement vos droits à la retraite. Selon votre situation, vous pouvez bénéficier de trimestres supplémentaires liés à la naissance, à l’adoption ou à l’éducation, d’une majoration de pension si vous avez élevé au moins trois enfants, de dispositifs spécifiques pour les enfants handicapés, ou encore de la prise en compte du congé parental. La réforme de 2023 a également introduit la surcote parentale, et la retraite complémentaire Agirc-Arrco prévoit ses propres majorations. Enfin, nous verrons quels justificatifs fournir pour faire valoir vos droits.

Quels sont les droits retraite liés aux enfants ?

Avoir des enfants ouvre droit à plusieurs avantages dans le calcul de la retraite. Ces dispositifs permettent aux parents de valider des trimestres supplémentaires (majorations de durée d’assurance) ou d’obtenir une majoration du montant de leur pension. L’objectif est de compenser l’impact des périodes consacrées à la maternité, à l’adoption ou à l’éducation des enfants sur la carrière professionnelle.

Quels dispositifs existent pour les salariés ?

Dans le régime général des salariés, la naissance ou l’adoption d’un enfant donne droit à des trimestres de retraite supplémentaires :

• 4 trimestres attribués à la mère pour la maternité ou l’adoption,
• 4 trimestres supplémentaires pour l’éducation de l’enfant, répartis selon les règles applicables (avant ou après 2010).

D’autres droits viennent compléter ce dispositif :

• congé parental pris en compte dans la durée d’assurance,
• majoration de 10 % de la pension pour les parents de trois enfants ou plus,
• majoration spécifique pour enfant handicapé, dans la limite de 8 trimestres.

Qu’en est-il pour les indépendants ?

Les travailleurs indépendants (artisans, commerçants affiliées à la RCI ou profession libérales à une caisse spécifique) bénéficient de règles proches de celles du régime général. Les majorations de trimestres pour naissance, adoption et éducation s’appliquent également. Les parents de trois enfants ou plus obtiennent eux aussi une majoration de pension, calculée sur leurs droits à la retraite de base et complémentaire.

Quels avantages pour la retraite complémentaire ?

Dans le régime Agirc-Arrco, les droits familiaux prennent la forme de majorations de pension :

• une majoration du montant de la retraite complémentaire pour les parents de trois enfants ou plus,
• une majoration temporaire pour enfant à charge (jusqu’à 5 % par enfant, sous certaines conditions).

Ces avantages viennent s’ajouter aux trimestres et majorations de durée d’assurance de la retraite de base, ce qui peut représenter un gain significatif au moment de la liquidation.

Combien de trimestres de retraite sont accordés par enfant ?

La naissance ou l’adoption d’un enfant ouvre droit à des majorations de durée d’assurance, qui se traduisent par des trimestres supplémentaires dans le calcul de la retraite. Ces trimestres viennent s’ajouter à ceux validés grâce à l’activité professionnelle. Leur attribution dépend de la date de naissance ou d’adoption de l’enfant.

Avant 2010 : attribution automatique des trimestres à la mère

Pour chaque enfant né ou adopté avant le 1er janvier 2010, la mère bénéficie automatiquement de 8 trimestres supplémentaires :

• 4 trimestres au titre de la maternité ou de l’adoption,
• 4 trimestres au titre de l’éducation de l’enfant.

Ces droits sont intégralement attribués à la mère, sans possibilité de partage avec le père.

Depuis 2010 : répartition des trimestres entre les parents

Pour les enfants nés ou adoptés à partir du 1er janvier 2010, les règles prévoient une répartition possible entre les deux parents :

• La mère reçoit d’office 4 trimestres liés à la maternité ou à l’adoption.
• Elle reçoit également 2 trimestres pour l’éducation.
• Les 2 trimestres restants d’éducation peuvent être attribués au père ou partagés entre les deux parents.

Ce choix doit être déclaré à la caisse de retraite dans les 6 mois suivant le 4ᵉ anniversaire de l’enfant.
Sans déclaration, l’attribution se fait automatiquement à la mère.

Un formulaire pour demander la majoration de durée d’assurance pour enfants doit être transmis à la caisse de retraite accompagné du livret de famille.

Quelles majorations de pension sont prévues pour les parents de trois enfants ou plus ?

Avoir élevé plusieurs enfants ouvre droit à des avantages supplémentaires dans le calcul de la retraite. Ces majorations ne prennent pas la forme de trimestres, mais d’une augmentation du montant de la pension, aussi bien dans la retraite de base que dans la retraite complémentaire.

Retraite de base – régime général

Les parents qui ont eu ou élevé au moins trois enfants pendant neuf ans avant leur 16ᵉ anniversaire bénéficient d’une majoration de 10 % du montant de leur pension de retraite de base. Cette augmentation s’applique :

• aux enfants biologiques,
• aux enfants adoptés,
• mais aussi aux enfants recueillis, sous réserve qu’ils aient été élevés dans les conditions prévues.

La majoration est calculée sur la pension entière, y compris les éventuelles surcotes. Elle est accordée automatiquement lors de la liquidation de la retraite, sous réserve de fournir les justificatifs nécessaires (livret de famille, jugement d’adoption, etc.).

Retraites complémentaires – Agirc-Arrco

Le régime Agirc-Arrco prévoit également une majoration de la pension complémentaire pour les parents ayant eu ou élevé au moins trois enfants. Contrairement à la retraite de base où le taux est fixé à 10 %, le taux de majoration varie en fonction de l’année d’acquisition des droits :

Une autre majoration peut être accordée en cas d’enfant à charge au moment de la retraite, sous la forme d’une augmentation temporaire (jusqu’à 5 % par enfant, dans certaines limites).

Pour plus d’information : Quelles sont les majorations enfants dans la retraite Agirc Arrco en 2025 ?

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’une majoration de durée d’assurance pour enfant handicapé ?

La présence d’un enfant en situation de handicap ouvre droit à des avantages spécifiques pour le calcul de la retraite. Ces droits visent à compenser l’impact sur la carrière professionnelle des parents qui consacrent du temps et de l’énergie à l’éducation de leur enfant.

Définition de l’enfant handicapé

Un enfant est considéré comme handicapé lorsqu’il présente un taux d’incapacité permanente d’au moins 80 % et qu’il ouvre droit :

• soit à l’Allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH),
• soit à la Prestation de compensation du handicap (PCH).

Ces critères doivent être justifiés par les décisions administratives ou médicales (notification MDPH, attribution de l’AEEH ou de la PCH).

Avantages spécifiques

La prise en compte d’un enfant handicapé permet d’obtenir des trimestres supplémentaires de durée d’assurance :

• 1 trimestre est accordé par période de 30 mois de versement de l’AEEH ou de la PCH,
• dans la limite de 8 trimestres maximum par enfant.

Ces trimestres s’ajoutent aux autres majorations possibles (maternité, adoption, éducation, congé parental).

Le congé parental est-il pris en compte dans le calcul de la retraite ?

Le congé parental d’éducation permet de suspendre ou réduire temporairement son activité professionnelle pour s’occuper de son enfant. Ce dispositif est pris en compte pour la retraite, mais selon des modalités particulières.

Validation de trimestres congé parental

Pendant un congé parental à temps plein, chaque période de 90 jours est validée comme 1 trimestre de retraite, dans la limite de 4 trimestres par an.

• Le nombre de trimestres est arrondi au chiffre supérieur.
• En cas de congé parental à temps partiel, cette validation n’est pas possible.

Pour obtenir la validation, l’assuré doit transmettre une attestation de l’employeur indiquant les dates de début et de fin du congé parental.

Pas de cumul avec les majorations trimestres enfants

Ce dispositif n’est pas cumulable avec les majorations pour maternité, adoption ou éducation : seule la solution la plus favorable est retenue par la caisse de retraite.

La prise en compte du congé parental peut ainsi augmenter la durée d’assurance totale, en permettant de valider des trimestres même sans activité professionnelle et permettre d’atteindre plus rapidement le taux plein.

Qu’est-ce que la surcote parentale et qui peut en bénéficier ?

La réforme des retraites de 2023 a introduit une surcote parentale, un nouveau dispositif destiné aux parents qui ont validé des trimestres liés à l’éducation ou à la naissance d’enfants. Cette mesure permet d’augmenter le montant de la pension pour les trimestres cotisés au delà du taux plien.

Définition de la surcote parentale

La surcote parentale est une majoration du montant de la pension accordée aux parents qui, avant l’âge légal de départ à la retraite, ont déjà validé le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier du taux plein.

Chaque trimestre supplémentaire cotisé dans l’année précédant l’âge légal, entraîne une augmentation de 1,25 % du montant de la retraite, dans la limite de 4 trimestres soit 5 % maximum.

Conditions d’attribution

Pour bénéficier de cette surcote, il faut remplir plusieurs critères :

• Être né à partir de 1964 ;
• Avoir déjà validé tous les trimestres requis pour le taux plein avant l’âge légal de départ ;
• Avoir acquis au moins un trimestre lié aux enfants, au titre de la maternité, de l’adoption, de l’éducation d’un enfant ou d’un congé parental.

Par exemple, prenons le cas d’un parent né en 1963 :

• À l’âge légal de départ à la retraite, il a validé 174 trimestres.
• Le nombre de trimestres requis pour obtenir le taux plein est de 170.
• Parmi ses trimestres, il a au moins 4 trimestres cotisés avant son départ et au moins un trimestre validé au titre des enfants (maternité, adoption, éducation ou congé parental).

Ce parent dispose donc de 4 trimestres en excédent par rapport au nombre requis pour le taux plein. Chaque trimestre supplémentaire validé avant l’âge légal majore la pension de 1,25 %. Ce parent bénéficie d’une surcote parentale de 5 % sur sa pension de retraite.

Quels justificatifs fournir pour obtenir les majorations liées aux enfants ?

Pour bénéficier des majorations de trimestres ou de pension liées aux enfants, il est indispensable de transmettre des pièces justificatives à votre caisse de retraite. Les documents requis varient selon la nature des droits demandés.

Actes de naissance et jugements d’adoption

• Acte de naissance de l’enfant : il permet de justifier la filiation et la date de naissance.
• Livret de famille à jour : généralement demandé lors de la liquidation de la retraite.
• Jugement d’adoption en cas d’adoption plénière ou simple : il atteste du lien juridique avec l’enfant.

Ces documents sont nécessaires pour l’attribution des majorations maternité, adoption et éducation.

Preuves d’éducation et de charge de l’enfant

Lorsque la majoration est demandée au titre de l’éducation ou de la prise en charge effective et permanente, d’autres justificatifs peuvent être exigés, tels que :

• attestations de l’employeur mentionnant les périodes de congé parental,
• certificats de scolarité, attestations CAF, avis d’imposition
• preuves de résidence commune avec l’enfant,
• notification de l’Allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH) ou de la Prestation de compensation du handicap (PCH), le cas échéant.

Chaque régime de retraite peut demander des documents complémentaires selon la situation.

En résumé : les dispositifs liés aux enfants offrent aux parents des avantages significatifs pour leur retraite, qu’il s’agisse de trimestres supplémentaires ou de majorations de pension. Naissance, adoption, congé parental ou prise en charge d’un enfant handicapé : chaque situation peut ouvrir des droits spécifiques, parfois cumulables. Bien connaître et faire valoir ces droits permet d’optimiser sa pension et, dans certains cas, de partir plus tôt avec une retraite majorée.

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