Chef d’entreprise : calculez votre retraite et choisissez la meilleure date de départ
Nous fiabilisons votre carrière (assimilé salarié ou travailleur non salarié – TNS), chiffrons vos pensions (régimes de base et complémentaires) et vous accompagnons dans une stratégie de départ sur mesure.
Etude retraite et assistance à la liquidation pour les chefs d’entreprise
À qui s’adresse cet accompagnement ?
Cet accompagnement vise les dirigeants souhaitant sécuriser leur départ et optimiser leur stratégie patrimoniale et sociale, avec une vision synchronisée de l’entreprise et de son dirigeant.
- Dirigeants assimilés salariés : présidents de SAS/SASU ou gérants minoritaires de SARL, relevant du régime général et de l’Agirc-Arrco.
- Travailleurs non-salariés (TNS) : gérants majoritaires de SARL, entrepreneurs individuels affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI, ex-RSI), confrontés à des enjeux de cotisations, retraite complémentaire et épargne facultative (Madelin, PER, etc.).
- Parcours mixtes ou non linéaires : périodes indépendant, libéral et salarié, années incomplètes, variations de revenus, arbitrages entre statut et rémunération en vue du départ.
Les questions que vous vous posez
- À quel âge pouvez-vous partir à la retraite selon votre statut social (assimilé salarié ou TNS) ?
- Quel sera le montant de vos pensions (base, complémentaire, retraite facultative) selon vos revenus et cotisations ?
- Comment régulariser vos trimestres ou points manquants, notamment en cas de changement de statut ou de carrière mixte ?
- Pouvez-vous cumuler retraite et activité de direction au sein de votre société ou d’une nouvelle structure ?
- Quels sont les impacts sur vos droits à la retraite en cas de cession, dissolution ou transmission de votre entreprise ?
Les leviers clés pour les chefs d’entreprise
Pour les dirigeants, certains leviers ont un impact déterminant sur le montant et le calendrier de leurs droits.
- Vérification et régularisation de carrière : identification des périodes non enregistrées ou mal comptabilisées, des points manquants ou des trimestres oubliés. Nous assurons la régularisation de votre parcours auprès des caisses.
- Carrière longue : vérification de votre éligibilité au départ anticipé, analyse des trimestres à retenir, et simulation du gain financier d’un départ anticipé.
- Cumul emploi-retraite : possibilité de poursuivre votre activité de dirigeant tout en percevant vos pensions. Nous vérifions les conditions d’accès (cumul intégral ou plafonné).
- Retraite progressive : à partir de 60 ans, vous pouvez réduire votre activité et percevoir une fraction de vos pensions de retraite de base et complémentaire. Nous vérifions votre éligibilité et simulons le revenu global (activité + pensions) et l’impact sur vos droits futurs.
- Rachats de trimestres : étude du coût, du gain et de la rentabilité, au régime général ou via un rachat Madelin, en intégrant l’impact fiscal et financier. Cette option peut permettre de partir plus tôt et d’augmenter votre pension.
Ce que vous obtenez
Nous vous remettons un dossier complet, clair et chiffré, vous permettant de décider sereinement de votre date de départ, en cohérence avec vos objectifs patrimoniaux, fiscaux et professionnels.
- Carrière fiabilisée : vérification de vos trimestres et points dans les régimes concernés (régime général, Agirc-Arrco, SSI ou régime libéral), identification des anomalies ou périodes manquantes, constitution d’un dossier de preuves et demande de régularisations auprès des caisses.
- Simulations multi-scénarios : évaluation de vos pensions brutes et nettes selon plusieurs dates et modes de départ (âge légal, taux plein, carrière longue), intégrant les effets de la retraite progressive, du cumul emploi-retraite ou d’une surcote, avec calcul du point d’équilibre.
- Arbitrages clés : analyse du rachat de trimestres (coût / gain / rentabilité), choix du calendrier optimal de départ, coordination entre statut, rémunération et fiscalité, et prise en compte des enjeux liés à la cession ou transmission d’entreprise.
- Pilotage de la liquidation (en option) : prise en charge complète des démarches auprès des caisses (base + complémentaire), suivi administratif jusqu’à la mise en paiement et vérification des notifications de pension.
Nos engagements
Nous combinons transparence, disponibilité et rigueur, avec un interlocuteur senior unique et un reporting clair à chaque étape.
- Démarche transparente : livrables détaillés, recommandations explicitées et chiffrées.
- Interlocuteur unique : un consultant senior dédié, facilement joignable tout au long de la mission.
- Confidentialité garantie : traitement rigoureux et sécurisé de vos documents, dans le respect du RGPD.
- Délais encadrés : remise d’un rapport final complet dans un délai indicatif de 2 mois, selon la complexité du dossier.
Découvrez nos services dédiés aux chefs d’entreprise
Deux formules complémentaires, de l’étude stratégique à la prise en charge complète de la liquidation.
Comment est calculée ma retraite en tant que chef d’entreprise (assimilé salarié ou TNS) ?
Le calcul dépend de votre statut et de vos régimes : assimilé salarié (régime général + Agirc-Arrco) ou travailleur non salarié/SSI (et, le cas échéant, caisse de profession libérale). Nous reconstituons votre carrière (trimestres, points, périodes manquantes), identifions les anomalies, intégrons les changements de statut (TNS ↔ assimilé) et, s’il y a eu expatriation, les périodes à l’étranger, puis nous chiffrons vos pensions brutes et nettes selon plusieurs dates de départ.
La retraite progressive est-elle accessible à un dirigeant ?
Oui, sous conditions. Nous vérifions votre éligibilité en fonction de votre statut (assimilé salarié ou TNS), de votre volume d’activité et des règles applicables à vos régimes, puis nous simulons le revenu net pendant la phase progressive, les droits acquis sur la période et la pension finale à l’issue, afin d’objectiver l’intérêt par rapport à un départ direct.
Puis-je cumuler emploi et retraite après la cession ou en conservant un mandat ?
Le cumul est possible selon deux cadres principaux (intégral ou plafonné) et suppose, la liquidation de l’ensemble de vos régimes de retraite. Nous contrôlons vos conditions d’accès, chiffrons le revenu global (pension + nouvelle activité ou maintien de mandat) et précisons les incidences sociales/fiscales pour sécuriser votre choix de poursuite d’activité.
Le rachat de trimestres est-il pertinent pour un dirigeant ?
Cela dépend du rapport coût/gain et de votre calendrier. Nous calculons le coût du rachat (options “taux” ou “taux + durée”), l’économie de décote, le gain de pension (base et, si impact, complémentaire), l’horizon de rentabilité et les effets fiscaux, puis nous formulons une recommandation claire (oui/non) avec, le cas échéant, le nombre de trimestres optimal.
Quel est le bon timing entre cession de l’entreprise et départ à la retraite ?
Le calendrier doit concilier vos objectifs de revenus, vos droits retraite et les dispositifs applicables à la cession et en particulier la fiscalité. Nous synchronisons les scénarios (date de cession, date de liquidation, retraite progressive ou cumul), simulons les trajectoires de revenus avant/après et fournissons un plan d’actions avec étapes et pièces à réunir pour la mise en oeuvre.